Глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор намерен проверить, как заемщики, чьи кредиты были реструктурированы в 2025 году, реализуют представленные бизнес‑планы по восстановлению финансовой устойчивости.
Что разрешал ЦБ и зачем понадобилась проверка
В прошлом году было решено не формировать дополнительно резерв при реструктуризации кредита, если заемщик предоставил бизнес‑план, показывающий восстановление платежеспособности в срок до трёх лет, — и теперь мы хотим проанализировать, как эти планы выполняются.
Набиуллина отметила, что хотя регулятор разрешил такие послабления, дополнительные резервы всё равно могут понадобиться, поэтому ЦБ будет оценивать исполнение планов и при необходимости требовать создания резервов для покрытия рисков.
Риски в банковской практике
По словам главы ЦБ, ведомство уже фиксирует случаи недооценки рисков. Одна из причин — привязка бонусов менеджеров к чистой прибыли или нормативам достаточности капитала: занижая резервы, менеджеры пытаются повысить показатели, от которых зависят выплаты.
Регулятор призывает банки очень аккуратно оценивать финансовое состояние заемщиков и не завышать его при расчёте резервов.
Предстоящие ограничения и требования
Во втором полугодии этого года ЦБ планирует ограничить возможность применения экспертного суждения банками при оценке крупных проблемных кредитов. С следующего года регулятор намерен запретить признавать финансовое состояние заемщика «хорошим» или «средним», если по определённым параметрам у него высокая долговая нагрузка.
Набиуллина также подчеркнула, что в целом банки наращивают капитал за счёт прибыли и смогут адаптироваться к повышению требований к минимальному капиталу, которое ЦБ начнёт внедрять с 2028 года.
