Банки смогут выдавать кредиты и открывать депозиты в цифровых рублях

Зампред Банка России Зульфия Кахруманова на Финансовом конгрессе рассказала, что российские банки получат возможность выдавать кредиты и предлагать депозиты в цифровых рублях после того, как им разрешат открывать кошельки цифровой валюты на собственных балансах. Сейчас кредитные организации открывают такие кошельки напрямую у ЦБ и зарабатывают в основном на переводах и смарт‑контрактах.

Что изменится для банков и клиентов

Ранее Центробанк настаивал, что цифровой рубль должен быть исключительно средством платежа и на него нельзя начислять проценты. Однако при переносе ответственности за средства на банки у них появится возможность оценивать риски и завершать финансовые продукты, в том числе кредиты и депозиты, отметила зампред ЦБ. Регулятор планирует дать банкам шанс доказать востребованность такой модели среди граждан и бизнеса.

По словам Кахрумановой, эксперимент по открытию кошельков цифрового рубля на балансе банков могут запустить ближе к 2029 году. До этого регулятор проработает необходимую нормативную базу и настройки регулирования.

Сроки и пилотирование

Массовое внедрение цифрового рубля должно начаться с 1 сентября 2026 года: с этой даты крупнейшие банки и торговые компании с годовой выручкой более 120 млн руб. должны обеспечить возможность оплаты товаров и услуг цифровой формой национальной валюты. Сейчас идёт второй этап пилотирования: в нём участвуют около 30 банков, 3,5 тысячи их клиентов и порядка 500 компаний.

В тестировании участвуют как крупнейшие игроки рынка, так и региональные банки, в том числе Сбербанк, ВТБ, Т‑банк, Альфа‑банк, Газпромбанк, Русский Стандарт, Экспобанк, Новикомбанк, Кубань Кредит и другие.

Мнение бизнеса

Руководитель экосистемы банка «Точка» Борис Ведерников отметил, что массового запроса на цифровой рубль со стороны малого и среднего бизнеса пока нет. Для компаний цифровая валюта может быть интересна для автоматизации платежей, целевого использования субсидий и государственных контрактов, а также для автоматического отображения в онлайн‑бухгалтерии и налоговом учёте. Остаётся открытым вопрос интеграции цифрового рубля с этими системами.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина подчеркнула, что регулятор стремится сделать цифровой рубль удобным и востребованным, поэтому продолжает обсуждать с банками, какой функционал необходимо развивать.