Банк России планирует с 1 октября 2027 года ввести новый подход к резервированию кредитов на строительство жилья: размер отчислений в резервы будет зависеть от фазы проекта и его рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.
Регулятор работает над методикой правильной оценки рисков банками по строительным проектам и над регулированием объёма резервов, которые кредитные организации должны создавать на случай ухудшения финансового положения объектов.
По словам представителя ЦБ, текущие правила не учитывают постепенную «эрозию» качества проектов и часто подразумевают резкую смену статуса проекта — от «хорошего» к «плохому» — вместо поэтапной оценки риска.
«Понятно, что ухудшение происходит не в миг. Эрозия происходит постепенно», — отметил Данилов.
Четыре стадии проекта и минимальные резервы
- Инициирование (согласование застройки, выдача бридж‑кредита) — минимальный расчётный резерв 5%.
- Проектирование (проектные работы до получения разрешения на строительство) — 0,1%.
- Строительство (до получения разрешения на ввод в эксплуатацию) — 0,1%.
- Эксплуатация (после получения разрешения на ввод в эксплуатацию) — 1,0%.
Если проект реализуется вовремя и без задержек, резервы будут минимальными и могут оказаться ниже действующих сейчас уровней. При отклонениях — например, при отсутствии разрешений, слабых продажах или накоплении «банка» земли — резервы будут постепенно увеличиваться.
Таким образом регулятор рассчитывает дифференцировать надёжные и проблемные проекты: банки, которые умеют корректно оценивать риски и отбирать качественные проекты, будут иметь меньшие требования по резервам.
Банк России также подчеркнул, что кредитные организации фондируются деньгами кредиторов и вкладчиков, и поэтому должны быть надёжно обеспечены капиталом; при необходимости соответствующие резервы должны создаваться.
